一位理财小白在微淼商学院上课半年多的亲身感悟

我不卖课跟笔记，请不要找我买微淼的课跟笔记!!!!!!!!!

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【11月29日更新】

我才晓得微淼除了【小白营】和6998元【进阶课】之外还有【7天直播练习营】和7298元的【理论课练习营】

我已经做了具体的先容，请列位看完本篇内容今后再移步下面这个文章

【11月19日更新】

知乎的算法太智能了！

【开篇】

先夸大一下，本人不卖课，也不卖笔记，我所报告的内容皆为本人亲身感受

为避免侵权，以下内容不触及微淼课程的具体内容，仅做大要先容。

开篇先自我先容一下，本人90后门生一枚，偶然微博刷到了微淼的理财广告短视频，因而报了12元的小白理财课以及后续的进阶课程，课程今朝并没有上完，现在只是上完了进阶课程的【财政自在工具操纵技术课】

本人在报微淼的课程前对于理财的认知水平仅留在启蒙阶段，看过【小狗钱钱】，【穷爸爸，富爸爸】，在B站看过一些理财课程，进修过一些货币基金以及国债逆回购的方式课程，晓得持久定投基金会有不错收益，仅此而已

总结下来就是：

12元小白理财课，内容远超代价，可是销售焦虑，倾销很多，很烦

6998元进阶课程，感受对于理财技术确切有所提升，可是按照微淼的课程短时候内并不能停止股票以及指数基金的投资，难以回本，进阶课好多内容都是17年的数据至今未更新

下面别离报告一下本人对于小白理财课程以及进阶课程的感受

【小白理财课】

（因结课时候偏长，纤细之处能够有所遗漏，请多体谅）

先从小白理财课先容，原本预备上图片，可是教员在课程竣事一周后闭幕了班级群，没有法子查找聊天记录。

首先，在你采办12元小白理财课程后微信会给你推一位班主任的微信，加上班主任微信今后教员会奉告几天今后拉你进群。

课程分为早读、午间防骗、晚间正课、作业以及教员的不定期加餐加上晚课前的提早预习。

作业前三天持续完成后会获得教员给的福利：华泰证券万1.6佣金的开户链接

这里实在就能看出来明显微淼与华泰是有合作的，本人在经过教员给的链接开户今后问了身旁人材晓得华泰现在一般都是万1，而微淼给出的开户链接却是万1.6.....

教员说三次不完成作业会被踢出群，可是实在有很多人一次都没写也没有被踢出群。

进群第一天，班主任要求列位同学封闭经过群聊以及名片增加好友功用，说是避免列位同学上当被骗，被犯警职员增加好友不法荐股等等，而且奉告倘使有人私下加你微信立马告诉她。

本人由于上课前在知乎看了很多评价，对于微淼的路人感处于中等偏下水平，所以那时小我感受教员是为了避免同学们私下相同拼课，大概在课程中发现教员课程内容毛病私下会商。

在封闭增加好友功用后教员会发过来早读，以及首日班会。

前几日的课程根基都是最最根基的理财常识，教员先容了生钱资产，耗钱资产以及富人思维。

可以说，全部小白课程都是围绕着富人思维来停止的。

教员会在全部小白练习营的时代不竭地为学员们灌输所谓的富人思维

作甚富人思维?

不竭地采办可以带来净现金流入的生钱资产

削减不需要而且只会带来净现金流出的耗钱资产

哪怕资金严重，但却照旧可以用抽出有限的资金停止投资进修，有些内容甚至是乞贷都要去进修的。

教员在此夸大微淼的大旨不是为了让门生一夜暴富，而是让学员大家到达财富自在

微淼对于财富自在的界说是：

睡后支出（非人为支出也叫理财支出）>平常开支 就是财富自在

前两日的课程全数是围绕【小狗钱钱】这本理财入门书展开的课程，总结下来就是想要财富自在就要养大自己下金蛋的鹅，不要为了投机杀掉自己的鹅，要把自己的鹅越养越大，终极到达财富自在。

接下来，教员起头夸大复利的上风，教员起头让门生们手动计较复利的收益：

”假如你有1000元，年化收益率有25%（把握好的理财技术可以到达这类收益），计较一下五十年后你有几多钱？”
”答案是7000多万，翻了7万多倍，这下子同学们看到了复利的收益了吧？”

在接下来的课程，教员屡次让门生经过高的离谱的年化收益率以及最少三十年以上的持偶然候，让同学们了解复利的收益之高。

紧接着教员再次引入一个重点：通货收缩

简而言之就是货币每年都在贬值，假如你的理财收益率低于通货收缩率的话那末相当于你每年都在亏钱，经过复利公式计较后，你的钱将会越变越少，越来越快。

可是与TE以及各大网站公布的数据分歧的是，教员屡次夸大，中国的通货收缩率是10%

也就是说你的理财收益年化收益率低于10%的话那末你一向都在亏钱

听到这里我感觉微淼的教员就是在销售焦虑

但所幸前面几天的课程还是比力干货满满，先容了没有风险的货币基金、定期存款，国债逆回购，还有低风险的分级基金A，可转债，债券型基金，股票指数基金，生钱资产范例的（股票、REITs、房地产）

在这里有同学迷惑了，为什么股票是低风险的？

微淼教员给出的诠释是，这里特指生钱资产范例的股票，也就是持久分红的股票

接下来的A股课程，教员起头率领同学们海选股票，成功的从4000多只A股傍边终极海选出了合适要求的几支股票。

可是虽然从几千只股票傍边终极海选地剩下不到十只股票，可是这并不代表此时的股票可以采办，由于采办股票前需要停止财报分析以及企业分析，终极当股票到达好价格时才可采办。

而财报分析与企业分析正是进阶课程三套课程中的其中两套。

在这时辰，教员就起头给大师打防备针夸大：

”大师应当心里也清楚短短十二天时候教员只能领同学们入门，想要系统进修股票的投资方式十二天时候是远远不够的。”

”假如现在给你一个机遇，让你用现在的50%甚至全数的资金调换你未来一个财富自在的机遇，你们能否愿意？”

然后有很多同学暗示自己想要进修前面的课程怎样办，教员“很不情愿”地发出了一个优惠链接，暗示这是小白营独有的福利，进阶课程分为三套：财政自在工具技术课4198元（原价5998元）、财政自在财报分析课3998元（原价5800元）、财政自在企业分析课3698元（原价5200元）

可是教员出格申请了一个福利，只要80人的名额，限时低价6998三套课程，人满后回归原价，而且假如学完课程后感受对于课程不满足感觉课程代价低于学费可以将学费完全退回。

这才是第七节课，教员便起头倾销课程，而且群里面居然很多人都纷纷暗示自己愿意报名，当天就有十几名同学发出了自己的付款成功截图。本人对于这类倾销简直习以为常，所以也没有暗示。

在前面的几天课程，教员别离先容了REITs，各类基金，逆回购采办方式。还有一些其他干货可是明显课程重点已经偏移到了课程倾销上面，天天上午下午的各类富人思维心灵鸡汤视频源源不竭地发到微信群里，原本冷寂没啥人聊天的微信群现在时辰都是教员的鸡汤以及门生买课的截图。

甚至天天都能收到教员私下通太小我微信发过来的鸡汤。

最初，小白课程竣事，我感受虽然倾销很多，可是对于我理财的认知确切有着不小的提升，12元的价格是绝对物超所值，我也就此决议系统进修一下各类理财投资方式，但不是经过微淼。群里面发截图的人数远超了当初教员给的80人名额，可是优惠并没有竣事。

但就在这时辰班主任起头给我发消息：

学霸，我看你冷静对峙了10天打卡，可是一向没答复我，是财政状态题目还是不敢相信课程的代价？我以为你一定会学的，是什么缘由啊？我们班像你一样进修认真的同学都是自己自动找我报名，你是唯逐一个我自动问你的，你这边是出于什么挂念没来找教员，方便聊聊不？

我看到这里忽然感受有些欠美意义，虽说教员天天私聊给我倾销，可是我一向不答复确切感受有些不太规矩，然后我紧接着表达了自己是门生没有几多支出的题目。

可秒回的我并没有获得教员的立即答复，我才意想到这应当是提早预备好的话术，复制粘贴发给每一小我的，而微淼不答应同学私下加好友，我也没法子确认其他人能否收到了一样的消息、

过了一会儿，教员答复我，暗示经济才能不答应的门生确切很多，可是理财必必要赶早，决不能感觉赚了钱复兴头理财，之前也有很多门生，给出了三个处理方式：

1.和怙恃乞贷，跟怙恃说了，说我一定会好勤进修，然后争取把这个学费赚返来，怙恃呢，也是比力开通的一个状态，怙恃也是感觉这个理财很重要，不外呢，实在班里很多同学呢，可强人到中年自己都没成心想到理财的重要性，所以呢，能够这个工具，这个方式对你来说，我不晓得实不适用，就是先给你一个思绪，这是第一个。
2.第二个呢，就是由于我们课程自己是分为三部分的，所以呢，假如是现在经济压力大，可是呢，怙恃假如分歧意进修，自己还想学，我倡议你先学个第一部分，第一部分呢，叫工具实操课一共十周，然后呢，全套课自己呢，是就是必修课加财报分析课加企业分析课学的第一部分的十周呢，是讲工具实操的，会讲一些新股新债啊，然后古寨的不够，还有这个指数基金啊等等的这些，还有好价格计较啊等等，城市教这些。
3.一般来说，学全套课程呢，能把你的收益提升到20%左右，然后呢，进修必修课课程呢，你的收益大要在15%左右，所以假如你十元大想进修，我倡议你学个必修课，必修课优惠后的学费是2998，假如分12期的话，每期大要200多，相对来说你的压力会小一点，所以你可以权衡一下哪类方式比力合适你的进修状态。

总结下来就是，管怙恃要，先买一套课程，花呗京东分期。

接下来的半个多月，这个班主任以天天发来2条以上的长篇鸡汤文以及抖音鸡汤视频，其中居然还有“永久不要听信怙恃说的都是为了你好，老一辈人的想法落后于时代，假如你听信了他们你辈子就没法起来”等等类似的短视频。

原本我就有些想学微淼的进阶课程，由于小白练习营的课程给我的感受就像是把我领到了赢利的大门前，就差那一把开门的钥匙，终极我还是报名了进阶课程。

【进阶课程】

(此处仅先容财政自在工具实操课，缘由前面有说）

买了6998元课程后教员就给开通了微信公众号的看视频权限，光财政自在工具实操课就有一百多个视频，视频配套的还有笔记，前面还有理论课、案例分析作业等等。

实操课十周内容，可是买了课视频全数都可以看了。视频的内容与小白营大致分歧，有近1/3的视频都是小白营的内容。

财政自在工具实操课分为了哲学课，根本课，专业课。

哲学课跟根本课在我看来意义不大，重点还是专业课。

专业课内容分为A股、港股、美股、指数基金、可转债、打新股、香港REITs、美国REITs、商品房投资、国债逆回购，货币基金，分级基金A，财政自在家庭保障系统构建方式（保险设置方式）

别的在此吐槽一下，微淼小白营以及进阶课程很多内容都是讲完了才奉告投资门坎，这致使我浪费了很多时候在上面

全数学完后，以我现状来说，可以投资的唯一货币基金和国债逆回购

而这两个都属于短期现金理财，收益率最高也只要4%，平常都是在2％高低浮动，而且远低于微淼给出的10%的通货收缩率

至于为什么没法投资呢？

投资门坎太高、短时候内不适宜投资

先说投资门坎太高的题目

先再次说明一下本人身份，只是一个门生，支出大头来自于怙恃给的生活费，每个月可供只配的金额并不多，而且这么多年下来存款也没有几多。

没有五十万的存款证实就没法开通港美股账户（上面这句话是微淼教员亲口说的，本人靠证券公司工作的熟人开通了港股账户），所以各类REITs，以及港美股股票新股就没法投资。

首先经过门生身份就被卡死的投资方式就有香港REITs、美国REITs、美股、港股、分级基金A、打新股。

首先，分红极高的REITs唯一港股以及美股账户才能采办，可是开通港股跟美股账户是需要五十万的存款证实的，本人一个门生，底子没法子开出五十万的存款证实，而且我相信很多人的家庭对于五十万存款这条要求都是难以到达的。

其次，回报率很高但风险相对较低的分级基金A要求持续 20 个买卖日其名下日均证券类资产不低于群众币 30 万元。

最初，回报率极高的打新股在深交所和上交所，都有各自的市值门坎。

深交所打新股的申购条件是：T-2前20个买卖日,日均最少持有5000元非限售A股市值，才可申购一个申购单元

上交所打新股的申购条件是：T-2前20个买卖日,日均最少持有1万元非限售A股市值，才可申购一个申购单元

简单说就是，你在申请打新股的两天前，最少采办了1万元上交所股票大概5000元深交所股票并持有了20个买卖日以上

科创板打新股条件：

至于商品房投资嘛....

再说短时候内不适宜投资的题目

因买卖门坎的缘由，本人在微淼课程中今朝可以买卖的投资产物仅剩A股、指数基金、国债逆回购，货币基金这四种

先说A股

微淼对于股票的投资战略是持久持有，不靠短期内投机赚差价，依靠稳定的分红以及股票的持久性上涨获得稳定的收益。

听起来不错，风险也很低。

首先，需要停止股票海选，选出合适投资持久持有的股票。通太小白营的进修，微淼教员给出了一系列挑选条件，可以从四千多只A股中挑选出合适条件的十几只股票。

接着要停止财报分析和企业分析，肯定该公司能否为好公司，可以稳定上涨带来稳定分红。

接下来即是计较出好价格，在合适的时辰买进。

从我上课到现在（2020年11月17日）为止，居然没有一只股票是合适”好价格”这一条件的！

微淼给出的计较好价格的方式是要经过TTM市盈率、十年期国债收益率、股息、深证A股市盈率等等一系列条件计较出合适买入的价格

而经过这些内容计较出的股票的好价格常常都是当前股价的70%甚至30%的价格，依靠前面的挑选条件选出的股票根基都是上市了很久且都气力薄弱的公司，等到股价跌到当前的70%甚至更低需要极长的时候，而对于今朝微淼教员称号为：高估的价格下，没有一只股票是可以采办投资的。

而且按照微淼教员给出的深证A股市盈率的值，从2019年至今都是出于高估的状态，所以短时候内底子没有法子经过微淼的方式投资股票

再说指数基金

上课与视频内，教员屡次援用巴菲特已经说过的一句话：

经过定期投资指数基金，一个什么都不懂的专业投资者居然常常可以克服大部分专业投资者。一个很是希奇的现象是，当“愚蠢”的金钱领会到自己的缺点以后，就再也不愚蠢了。　

所以，只要持久无脑定投指数基金，便可以获得稳定的年化12%以上的收益率了吗？

首先微淼保举了4只ETF场内基金，可是并不能间接采办，由于经过深证市盈率得知，今朝深市的指数基金也是处于一个高估的状态，所以现在并不是买入的好机会。

由于基金虽然持久是上涨的，可是假如在高估的时辰买入，就很有能够长时候被套，那怎样办呢？

照旧是要期待好价格

而计较好价格的方式就是看深证市盈率，而按照微淼给出的合适进场的最好机会是06年，而合适买进的机会仅在18年出现过几个月后至今照旧是处于高估的状态，也就是合适卖出不合适买入的状态。

所以，依照微淼课程的指数基金投资方式，虽然指数基金照旧可以投资，可是现在处于合适卖出的状态，假如投资的话就要做好持久被套的筹算。

最初，可供投资的仅剩货币基金跟国债逆回购

众所周知，这两种都是属于短期内的现金治理理财工具，并不合适持久投资，年化收益率唯一2％左右，依照微淼10%的通货收缩说法来看是绝对会亏的。

最初说一下，为什么企业分析跟财报分析不说，由于微淼的选股方式是先辈行财报分析跟企业分析，以后在到达好价格时辰再买进。可是财报分析跟企业分析需要花费大量的时候和精神，所以我小我更偏向于先计较出好价格，假如好价格与当前股价差异不大，再停止财报与企业分析。可是依照微淼的条件看来没有一只A股是处于好价格的，所以也没有需要停止财报分析跟企业分析了。

可是按照微淼教员的说法，财报分析与企业分析并不但仅用作判定一个股票，一家公司的根据，也能作为小我创业的重要参考要件。

只不外这些对于我一个门生，以及大部分人来说应当也是短时候不需要斟酌的工作了。等我发出来这6998元的课程学费不晓得是几年今后的工作了（笑）

微淼教员总喜好用一些门生赚到钱的截图来引诱门生们采办他的课程，这里面最典范的就应当是双汇的案例了。

至于问我这6998元后不后悔，我感觉还是不后悔的，虽然很贵。可是微淼也算是给我翻开了理财的大门，虽然有很多不正确的地方，可是照旧算是将我领入了理财这条路

我的理财常识并不丰富，上过的课程也仅仅只要力哥说理财，跟微淼这两种而已。

综上所述，12元小白理财课，对于小白来说真的超值，可是教员经常会用夸大的说法来给你画饼，要有自己的判定力。

至于6998元的进阶课程，短期内底子没法子停止投资，并不保举。不外话说，有50万元存款而且开通了港美股账户的人的财商应当并不需要上进阶课程吧。

内容纯手打，花费了4个小时的时候，假如对你有帮助还请点个赞，喜好，收藏。

感谢大师！

最初再说一句，我不卖课，不卖笔记