江苏银行VS南京银行：体量虽大，质效欠佳

江苏银行是江苏省最大的银行，2022年一季度末资产总量已经冲破了2万亿元，比同省的南京银行要多近7000亿元。实在，江苏银行在城商行中资产总量仅次于上海银行和北京银行，位居全国第三位。

不外，江苏银行虽然在体量上比南京银行大很多，但从经营质效上来看，江苏银行的差异还是比力明显的。

首先来看净息差。2022年一季度江苏银行的净息差是1.39%，与2022年相比下降了0.2个百分点。相比之下，南京银行2022年一季度净息差是1.96%，与2022年相比上升了0.07个百分点。我们看到，江苏银行的净息差不但明显低于南京银行，在走势上也出现了背叛，江苏银行是从低位走向更低，而南京银行则是从相对的高位再往上升。

再具体来对照江苏银行和南京银行的资产、欠债真个经营效力，我们会发现江苏银行几近是周全落后于南京银行。

存款方面，2022年江苏银行的均匀本钱率为2.47%，高于同期南京银行的2.38%。我们晓得，江苏银行的网点数目要远高于南京银行，但网点的数目上风却没有带来存款在本钱上的上风，这能够与江苏作为沿海发财城市利率市场化水平较高有关，但也确切说明江苏银行在差别化管控存款本钱上与南京银行相比还存在比力明显的差异。

债权融资方面，2022年江苏银行和南京银行已刊行债权的均匀本钱均为4.43%，但同业欠债方面江苏银行的本钱却大幅高于南京银行。2022年江苏银行同业寄存的均匀本钱是4.42%，南京银行同期同业寄存的本钱则仅为3.2%，差额在1个百分点以上；江苏银行卖出回购的本钱是3.31%，南京银行仅为2.49%，差额又高达0.82个百分点。按说江苏银行的体量比南京银行大7000来亿元，在同业授信方面上应当会有上风，但现真相况来看，江苏银行的同业欠债本钱远高于南京银行，这说明南京银行不愧是城商行中的同业之王，多年来深耕同业市场构成了一定的办事黏性，也同时说明江苏银行同业金融方面的综合合作力确切还有待进步。

同时，江苏银行同业欠债占计息欠债的比重为8.62%，远高于南京银行的2.88%，同业欠债本钱上的差别对其计息欠债的总本钱率影响更大。究竟上，江苏银行的存款占计息欠债的比重比南京银行要低6.4个百分点，焦点欠债占比相对较低也影响了净息差的管控。

在资产端，2022年江苏银行存款均匀收益率为5.08%，南京银行为5.55%，江苏银行低于南京银行0.47个百分点；江苏银行投资资产均匀收益率为4.5%，南京银行为4.8%，低于南京银行0.3个百分点。可见，江苏银行在存款、投资两大类首要生息资产方面的收益率均明显低于南京银行，风险经营才能上还是有差异。不外，江苏银行4.32%的寄存同业的收益率要明显高于南京银行的3.86%，但斟酌到江苏银行同业寄存的本钱率就高达4.42%，本钱和收益居然出现了倒挂，说明江苏银行在同业经营方面出现了研判失误。

江苏银行的理财营业亮点比力明显。2022年末江苏银行理财营专业额3857亿元，同业理财占比仅为0.44%，可见江苏银行理财营业已经根基完成了去同业化，客户根本比力踏实。值得一提的是，江苏银行在理财营销方面嵌入了公益概念，也即是客户每采办一万元理财，该行就同步捐助1元用于公益奇迹。2022年江苏银行公益理财召募金额1261亿元，占到全数召募金额的16%，响应的公益捐赠金额即为1261万元。慈善公益式营销的方式值得同业鉴戒。

2022年末，江苏银行的理财范围相当于存款范围的32.3%，同期南京银行的理财范围相当于存款范围的29.2%，说明江苏银行在理财营业成长的范围和水平上与南京银行相比实在是有一定的上风。

最初来看一下资产质量。江苏银行2022年一季度末的不良存款率是1.39%，跟上年末持平，在银行业傍边资产质量算还不错的。不外与南京银行相比，差异就比力明显。南京银行2022年一季度末的不良存款率是0.89%，与上年末相比也是持平，可以看到江苏银行的不良率要高于南京银行0.5个百分点。不外南京银行这几年不良存款率是稳中有升，江苏银行则是稳中有降，这也许是一个值得关注的趋向。